商业银行贷款，作为金融市场的重要组成部分，其分类方式多种多样，旨在满足不同借款人的融资需求。依据不同的划分标准，可以将商业银行的贷款分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按有无担保，分为信用贷款和担保贷款；按贷款对象不同，又可分为个人贷款和企业贷款。此外，还有按照贷款用途、偿还方式、质量（或风险程度）等多种分类方式。这些分类不仅体现了贷款的多样性和灵活性，也反映了商业银行在风险管理上的精细考量。
- 1、商业银行贷款的分类有哪些
- 2、商业贷款种类有哪些？
- 3、农村商业银行贷款包括哪些
- 4、商业银行贷款哪些种类
本文分为以下多个相关解答：
商业银行贷款的分类有哪些 (一)
答商业银行贷款业务的种类最早期
1、按照用途可分为工商贷款，不动产贷款，消费贷款。例如：经营贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款。
2、按照期限可分为活期贷款、定期贷款和透支，同时按偿还期限的长短，又可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。
3、按照保障可分为抵押贷款和信用贷款。
4、按照偿还方法可分为一次还清贷款和分期偿还贷款。
商业银行贷款五级分类
商业银行贷款分类可以用来评价贷款风险状况，可以按照贷款的质量分五级分类，对城市商业银行的贷款风险进行评估和揭示，是市商业银行防范经营风险的重要手段。
贷款质量五级分类所称“贷款”包括：一般贷款(含抵押、质押、保证、信用等贷款)、贴现、银行承兑汇票垫款、信用证垫款、担保垫款、进出口押汇、银行卡透支、拆出资金、存放同业、应收账款、类似性质的其他债权及类似性质的或有负债。
城市商业银行应把贷款质量五级分类纳入日常贷款管理工作。
本实施意见中的贷款质量五级分类标准为最低标准，城市商业银行可以自行制定更为审慎细化的标准，但应有与本实施意见的标准相对应的折算方法。贷款质量五级分类是指按贷款本金利息(简称“贷款本息”)收回的可能性，将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，其中，次级、可疑和损失类合并称为不良贷款。
五级贷款的分类标准分别为：
(一)正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
(二)关注：尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对还款产生不利影响的因素。
(四)可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失。
(五)损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
银行贷款的种类
根据不同的划分标准，银行贷款具有各种不同的类型：
一、按偿还期不同
按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;
短期贷款指贷款期限在一年以内(含一年)的贷款。中期贷款，系指贷款期限在一年(不含一年)五年以下(含五年)的贷款。长期贷款，系指贷款期限在五年(不含五年)的贷款。
二、按贷款用途或对象不同
按贷款用途或对象不同，可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等;
三、按贷款担保条件不同
按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等;
担保贷款，系指保证贷款、抵押借款、。保证贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。抵押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。，系指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。票据贴现，系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。
四、按预期年化利率约定方式不同
按预期年化利率约定方式不同，可分为固定预期年化利率贷款和浮动预期年化利率贷款。
五、按贷款经营属性划分
1.自营贷款。指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
2.委托贷款。指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、预期年化利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。
3.特定贷款。指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。
六、按贷款主体经济性质划分
按贷款主体经济性质划分，可分文国有及国家控股企业贷款、集体企业贷款、私营企业贷款、个体工商业者贷款。
在实际生活中，我们最常用到的贷款分类是以贷款用途或对象而划分的类别，也就是工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等。
七、按贷款信用程度划分
1.信用贷款。指以借款人的信誉发放的贷款。
2.担保贷款。指保证贷款、抵押贷款、。保证贷款，指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。抵押贷款，指按规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。，指按规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
3.票据贴现。指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。
八、按贷款的使用质量划分
1.正常贷款。指预计贷款正常周转，在贷款期限内能够按时足额偿还的贷款。
2.不良贷款。不良贷款包括呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款。呆账贷款，指按财政部有关规定列为呆账的贷款。呆滞贷款，指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)并超过规定年限仍来归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。逾期贷款，指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆账贷款)。
九、按国际惯例(风险度)对贷款质量的划分
将银行贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个等级，后三类贷款称为“不良贷款”或为“有问题贷款”。
贷款的五级分类是什么？
贷款的五级分类
1、正常：正常是指借款人申请了贷款后，一直能够正常的还本付息，银行对借款人可以按期偿还贷款有充分的把握，贷款的损失率为零；借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
2、关注：关注类是指借款人有能力偿还本息，但有一些因素可能会干扰偿还贷款，银行判别贷款的损失率为百分之五；尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
3、次级：次级表示借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其的收入情况无行还款，需要通过抵押或者融资的方式才能还清贷款。贷款损失率在百分之三十到百分之五十之间；借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
4、可疑：可疑表示借款人已无法偿还贷款，就算是通过抵押或者担保的方式还款也会造成一定的损失。贷款的损失率在百分之五十到百分之七十五之间；借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
5、损失：损失是指借款人无论采取何种方式都无法偿还贷款。贷款损失率达到了百分之七十五到百分之一百之间。在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只收回极少部分。
拓展资料
贷款5级分类，是中国人民银行要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的5级分类，及按照风险程度将贷款分为：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。
需要注意的是，贷款5级分类，越往后证明借款人的资信条件越差，还款能力和还款意愿越低，所获得的贷款利率可能越高，尤其后3种为不良贷款，银行一旦放款成功，极有可能损失本息。
商业银行贷款有哪些种类？
一、按期限不同划分
1、短期贷款。短期贷款是1年以内的贷款。短期贷款分两种情况：一是银行之间的同业拆放，二是银行对非银行机构的贷款。
2、中长期贷款。中长期贷款是期限在1年的贷款，其中，1~7年的是中期贷款；7年的是长期贷款。
二、按贷款方式划分
1、期限贷款。期限贷款是指贷款协议中规定了偿还计划和时间的贷款，通常可以分为一次偿还本息和分期偿还本息两种。
2、周转贷款。周转贷款是指在一定期限内，银行允许借款人偿还贷款，再重新借款，只要贷款余额不超过一定的金额。
自营贷款，指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
委托贷款，指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放。
工商贷款：工商贷款是为发放给工商企业的贷款不动产贷款：不动产贷款是为贷给借款人用于建造房屋和开发土地或以农田和住房为担保的贷款。
消费贷款：是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。
商业银行贷款有哪些分类
根据不同的划分标准，银行贷款具有各种不同的类型。如：
1、按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；
2、按偿还方式不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支；
3、按贷款用途或对象不同，可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等；
4、按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等；
5、按贷款金额大小不同，可分为批发贷款和零售贷款；
6、按利率约定方式不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款，等等。
商业贷款种类有哪些？ (二)
答商业贷款主要分为以下三种类型：
1. 普通商业贷款
特点：普通商业贷款是最常见的贷款类型，它不需要利用买方贷款来清偿。这意味着借款人完全依靠自己的信用和还款能力从银行或其他金融机构获得贷款。适用场景：适用于大多数购房、购车或其他商业用途，只要借款人符合银行的贷款条件，就可以申请此类贷款。
2. 快速商业贷款
特点：快速商业贷款需要通过担保机构提供阶段性担保证明，并且需要利用买方贷款用于清偿还款。这种贷款类型通常审批较快，但可能需要额外的担保费用。适用场景：适用于资金且能够提供有效担保的借款人，如紧急购房、紧急资金周转等场景。
3. 公积金贷款
注意：虽然公积金贷款通常被视为一种优惠的贷款方式，但在此分类中，它实际上属于商业贷款的一种特殊形式，因为公积金贷款是通过商业银行发放的，且遵循商业贷款的规则。不过，公积金贷款的利率通常低于普通商业贷款。特点：公积金贷款办理手续较多，下款时间较久，对于卖方有一定的风险（因为流程较长可能导致交易延迟）。但公积金贷款的利率优势使其成为许多购房者的首选。适用场景：适用于有公积金缴存的购房者，特别是那些希望以较低利率购房的人群。
综上所述，商业贷款主要包括普通商业贷款、快速商业贷款和公积金贷款三种类型。每种类型都有其独特的特点和适用场景，借款人应根据自己的实际需求和条件选择合适的贷款方式。
农村商业银行贷款包括哪些 (三)
答农村商业银行贷款主要包括以下几种：
一、按贷款方式分类
信用贷款：主要基于农户或商户的信誉状况来发放，无需提供抵押或担保。此类贷款通常用于满足短期资金需求。担保贷款：需要第三方作为担保人进行担保，以降低银行的风险。适用于信用记录不够理想但有一定担保资源的借款人。抵押质押贷款：借款人需要提供存单、有价债券等作为质押物，或者提供房产、车辆等作为抵押物来获取贷款。此类贷款通常额度较高，适用于有较大资金需求的借款人。
二、按贷款用途分类
创业贷款：专为支持农村创业提供的专项贷款，对创业农民提供资金支持，促进农村经济的发展。消费贷款：主要用于购买消费品等短期消费需求，如家电、家具等。住房贷款：用于购买住房或进行住房装修等长期消费需求，通常期限较长，利率相对较低。
三、其他特定用途贷款
农户小额信用贷款：专为农户提供的短期贷款，基于农户的信用状况发放，无需抵押和担保，额度较小，通常能满足农户的农业生产经营需求和生活需求。农业生产经营贷款：针对农业生产经营活动提供的贷款，如种植、养殖、农产品加工等领域，通常涉及较大的资金投入，可能需要提供抵押或担保。农户联保贷款：由农户之间组成联保小组，共同承担担保责任的贷款方式，基于农户之间的相互了解和信用评估，解决了缺乏抵押物的问题。农权抵押贷款：农户可以利用其农村土地承包经营权作为抵押物申请贷款，为农户提供新的融资渠道。
此外，还有一些信用共同体形式的贷款模式，如农户资金互助组织等，由农民自发成立，为成员提供小额度的资金互助服务。
注意事项：具体的农村商业银行贷款类型可能因地区和政策差异而有所不同，建议在需要贷款时详细咨询当地的农村商业银行工作人员，了解详细的政策和产品。在选择贷款产品时，应根据自身需求和条件进行选择，并确保能够按时还款，避免不必要的风险和问题发生。
商业银行贷款哪些种类 (四)
答商业银行贷款的种类主要包括以下几种：
按贷款形式分类：
保单借款：借款人利用已有的商业保险保单向保险公司借款，借款额度通常为保单现金价值的80%。信用卡分期付款：利用信用卡额度进行消费，并在约定的期限内分期偿还。银行个人消费贷款：用于个人消费目的的贷款，可以是纯信用无抵押贷款。
按贷款资金来源和性质分类：
自营贷款：商业银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，风险由银行承担。委托贷款：由政府部门、企事业单位或个人提供资金，商业银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款，银行只收取手续费，不承担贷款风险。特定贷款：经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。
按贷款期限分类：
短期贷款：贷款期限在一年以内。中期贷款：贷款期限在一年至五年以下。长期贷款：贷款期限在五年。
按贷款担保方式分类：
信用贷款：仅凭借款人的信誉发放的贷款。担保贷款：包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。保证贷款是由第三人承诺在借款人不能偿还贷款时按约定承担责任的贷款；抵押贷款是以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款；质押贷款是以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。票据贴现：商业银行以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。
其他特定贷款种类：
创业贷款：为具有创业需求的个人提供的专项贷款。小额贷款：为下岗失业人员、小微企业等提供的低额度贷款。国际贸易融资：为进出口企业提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
是商业银行贷款的主要种类，不同类型的贷款适用于不同的借款需求和场景。
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