信用卡管理办法是为了规范和管理我国境内信用卡业务而制定的重要规章。自1996年中国人民银行颁布实施《信用卡业务管理办法》以来，信用卡业务得到了有效的监管和引导。该办法明确了信用卡的定义、分类、发行、使用以及透支管理等多方面的规定，旨在保护持卡人、商业银行及特约单位的合法权益，促进信用卡业务的健康发展。随着金融市场的不断变化，信用卡管理办法也在不断修订和完善，以适应新的经济形势和风险挑战。
信用卡管理办法 (一)
贡献者回答信用卡管理办法
《商业银行信用卡业务监督管理办法》已经2010年7月22日中国银行业监督管理委员会第100次主席会议通过。现予公布，自公布之日起施行。
商业银行信用卡业务监督管理办法
总则：为规范商业银行信用卡业务，保障客户及银行的合法权益，促进信用卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规，制定本办法。
第二条：商业银行经营信用卡业务，应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策规定，遵循平等、自愿和诚实信用的原则。第三条：商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。未经客户授权，不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。
第四条：商业银行经营信用卡业务，应当建立健全信用卡业务风险管理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险。第五条：商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的投诉处理机制。第六条：中国银监会及其派出机构依法对商业银行信用卡业务实施监督管理。
拓展资料：
1.本办法所称信用卡，是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。
2.信用卡透支利息，自签单日或银行记帐日起15日内按日息万分之五计算，超过15日按日息万分之十计算，超过30日或透支金额超过规定限额的，按日息万分之十五计算。透支计息不分段，按最后期限或最高透支额的最高利率档次计息。
求 信用卡风险及其防范 的文献综述
摘要：信用卡作为一种现代化的支付工具，其本身带有一定的风险性。如何有效地防范和化解信用一卡业务风险，减少发卡行损失，促进信用卡业务的健康发展，就成各信用卡发行机构共同探讨的重要课题。为此讨论了信用卡中的风险防范。
关键词：银行；信用卡；风险；防范
1银行信用卡的风险特点
1.1透支风险
透支风险在信用卡风险中透支风险尤以恶意透支为严重，这些持卡人无视信用卡章程规定，欺银行不是国家权力机关不能绳之以法，利用银行信用卡结算，传递时间差冒险做案，侥幸逃窜，消遥法外，盲目自乐。
1.2风险
一般来讲客户在办理信用卡时总是很直观地与储蓄存折、存单相比较。确实信用卡与存单、存折有许多功能相似之处，但又有与其相比更多的优点和更大的风险。存单、存折万一丢失，客户只要到办理存款的银行办理挂失即可阻止风险，而信用卡不慎丢失客户挂失后发卡银行则要上报总行迅速通知到全国成千上万个受理点和物约商户止付。然而由于使用信用卡出示的身份证有效期二十年之久，其年限跨度之大，使繁忙的银行和商户工作人员往往难以辨认身份证照片真伪，且冒用者只要在签字上略施小计便可蒙混过关巧取豪夺而后溜之，致使挂失后风险仍然存在。
1.3征信风险
由于目前对于个人信用体系建设的滞后，导致银行在办理信用卡授信过程中信息不对称，同一申请人可以在不同的银行间多头授信，并缺少对过度授信的有效监测手段，为个别信用不良者恶意透支开了绿灯，形成过度授信，导致授信风险。同时，由于信用卡业务竞争中，放松了对持卡人的信用调查，对于信用卡申请者的个人资信审查也越来越流于形式，致使新推出的可透支信用卡在发卡量迅速上升的同时，恶意透支的持卡者的数量也在急剧上升，增加了信用卡业务产生坏账的风险。
1.4个人风险
个人风险主要表现为信用卡持有人安全用卡意识不强，信用卡丢失后不及时挂失；密码设置过于简单或使用生日、电话号码作为密码，丢失后很容易被破译或被熟悉的人掌握等。捡拾他人信用卡后取款的情形占到信用卡案件总数的一半的情况，充分说明持卡人安全用卡的意识有待加强。
2防范银行信用卡风险的措施
2.1强化立法控制
发达国家对于银行卡交易的高度依赖是建立在高度成熟和完善的信用体系和法制基础之上的，我国应尽快建立和完善信用体系并健全法制。一是加快信用卡运行规则的立法，进一步规范信用卡业务；二是加快打击信用卡犯罪的立法现行刑法中只是对于使用伪造的信用卡等四种情况进行处罚，但是根据近几年来信用卡犯罪的新特点，还应该把骗领信用卡非法盗取他人信用卡信息等行为纳入刑事处罚的范畴，进一步净化信用卡的用卡环境。
2.2完善内控监督
信用卡风险产生的其根本在于操作不规范，风险管理技术手段落后。因此，必须加强风险防范基础管理，有效降低信用卡经营风险。(1)完善标准化的业务流程，严格制度操作。一方面，按照银行卡业务管理办法%和信用卡章程及制度规定，严格业务流程，规范操作程序，注重加强对受理申请人证件审查，避免违法或者人为的违规操作。另一方面，随着跨行业务的快速发展及各商业银行和银联系统的逐步集中，对技术标准中不能适应发展要求的与业务规范不一致，影响业务开展的制度规定进行完善，规范标准，提高可操作性。(2)建立多级控制体系，在落实岗位责任，完善信用卡风险管理体系的基础上，实行风险防范责任制，明确分解各业务环节风险责任，加大考核奖惩力度，严格内部管理，使每一个业务人员和每一个操作环节都受到有效的控制和制约，防止见错不纠或放纵。(3)建立健全信用卡签发审查和使用监督制度。要加强对申请人的收入状况的审查，加强对担保人或担保单位的信誉状况及偿还能力的审查。信用卡发行者要对申请持卡人进行人工调查或发卡行建立数据库。发卡行严格控制信用卡透支用途、最长期限、最高额度和利率档次等规定，对各种不同类型的持卡人规定不同的透支额度，而且各个持卡人的透支额度可以因职业、教育水平和信誉状况不同而不同，规定持卡人一次消费的最高额度依持卡人的信用状况而动态确定，出现透支应及时收取本息。
2.3健全风险转化机制
(1)严格信用卡担保制度。信用卡担保是信用卡业务中重要的一环。要逐步缩小信用担保、增大抵押担保的比例。资金担保一般属有价证券担保，应列表外科目核算，存单抵押应是本行开列的存单，由营业网点专夹保管，不得给予挂失和提前支取。(2)建立信用卡呆帐准备金机制。由于信用卡是集消费与信贷于一体的结算工具，有些透支发生逾期或呆帐损失是难以避免的，因而应按上年度末信用卡吸存余额的一定比例提取呆帐准备金，实行专户管理，以便风险发生后，可按规定数报批列支弥补。(3)建立信用卡保险机制。积极向保险公司投保，由社会来分担信用卡业务的风险，是银行信用卡管理的重要方式。一方面，让持卡人参加保险，使信用卡挂失后短期内的风险由社会承担，并规定保险与信用卡有效期同步，一旦信用卡遗失、被盗或被冒领而造成的损失由保险公司按比例赔偿另一方面发卡机构与保险公司协商，确定责任范围，按规定缴纳一定的保险费，当发生风险损失时，由保险公司负责赔偿。
2.4养成安全用卡的良好习惯
信用卡持有人应避免信用卡密码设置过于简单化，以生日、电话号码等易被人掌握或猜测的数字作为密码；在ATM提款时要注意周围有无异常人或物，输入密码时用手在键盘上方进行必要的遮挡，防止密码被偷窥；一旦发生ATM吞卡情况，不要轻信机器旁边张贴的信息，而要及时与开户银行联系，寻求帮助；在刷卡消费时，信用卡不要离开自己的视线等。
参考文献
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信用卡风险管理 信用卡风险
信用卡 风险是什么，我下面就来带大家小小了解一下信用卡风险：
信用卡业务的本质是信贷业务，因此信用卡风险主要是指客户未来造成资金损失的危险程度。但它不同于简单的信贷业务，信用卡业务涉及到银行的资产、负债和中间业务等领域，是一项十分特殊的新型业务，而且商业银行的经营信用卡业务时，必然或多或少地存在着资金发生损失的可能性，因此这种风险是不可避免的。
信用卡业务是一项复杂而又全面的银行业务，其风险特点相对其它业务有着特殊性。发卡银行和持卡人有着信息不对称，所以其风险特点有着难以预见性;在免息期内，银行无法对持卡人的经济状况做到实时监控，所以其风险特点有着滞后性;信用卡持卡人相互独立，他们的经济状况和所在地区大都不同，所以其风险特点有着多样性;信用卡业务的盈利规律也能定量分析，符合一些数据模型，所以其特点有着规律性。
为什么要使用信用卡风险管理呢，这能给我们的生活带来什么便利呢？
信用卡业务是一项高 收益 与高风险并重的业务。加强信用卡风险管理，有效降低信用卡的风险损失，对可能发生的风险进行防范与控制，有助于维护商业银行自身经济利益;加强信用卡风险管理，可以为社会创造一个良好的信用卡用卡的环境，在广大客户心中留下了良好的印象，进而提高银行自身形象，为商业银行的可持续发展奠定坚实的基础;加强信用卡风险管理，可以降低一些特约商户和持卡人带来的违规风险和操作风险，维护了特约商户和持卡人的利益，增强了公众对银行的信心，从而使商业银行信用卡业务更好地向前发展。
相信通过上面的介绍，大家对信用卡风险管理已经有了一个简单的认识了，各大银行也一直致力于管理好我们的信用卡安全，在这里提醒各位信用卡用户要遵守银行信用卡规定，否则轻则可能降额限额，重则可能被拉入 征信 黑名单了QVQ
银行如何防范信用卡案件风险
央行、银监会专门通知采取措施防范信用卡风险
《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于防范信用卡风险有关问题的通知》
银发[2006]第84号
一、信用卡发卡机构应严格审核申请人的资料，加强风险控制与管理，做好对持卡人的安全用卡宣传教育
（一）信用卡发卡机构应对申请人的资料进行严格的资信审核，尤其要通过多种方式核实申请人资料的真实性。对于发卡营销外包服务商或单位批量提交的申请资料，发卡机构应加大资信审核力度。发卡机构要根据申请人的资信状况，严格审批信用额度，加强发卡源头的风险控制。
（二）信用卡发卡机构应慎重选择发卡营销外包服务商，并严格约束与发卡营销外包服务商之间的外包关系。
1、发卡机构在选择发卡营销外包服务商前，应充分审查、了解发卡营销外包服务商的经营状况、财务状况以及实际的风险控制与责任承担能力。
2、发卡机构确定发卡营销外包服务商后，要与发卡营销外包服务商签订书面合同，明确双方的责任、权利和义务。合同中要明确规定，发卡营销外包服务商对申请人信息负有保密义务，不得申请成为特约商户，不得将代理营销业务再转包其他单位。
3、发卡机构应针对发卡营销外包服务商制定严格的内部控制制度，监督其建立完整的人员档案以及制作相关营销宣传材料。
（三）发卡机构一旦发现信用卡申请材料属于未与其签订发卡营销外包协议的中介公司递交的，不得受理相关业务。
对于代领卡、邮寄卡等非本人领卡的卡片发放方式，发卡机构应通过制定风险防控措施等相关业务规则防范业务风险。
（四）发卡机构应加强对持卡人用卡情况的监控，对于已确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付等措施。
（五）发卡机构发现不法中介、个人骗领信用卡或违规使用信用卡的，应立即与工商、公安等有关部门进行沟通协调，并协助有关部门对其进行打击和处理。
（六）发卡机构应对公众加强有关信用卡知识的宣传教育和普及工作，使公众了解信用卡申请和使用的基本常识，提高风险防范意识，增强诚信观念。
银行防范措施各异：
1、广发银行对信用卡的风险管控则主要是依靠“三宝”，首先是构建广发信用卡“交易开关”系统，这是业内首个提供给持卡用户进行信用卡交易功能全面设置的自主管理风险平台。
该系统目前已具备交易限额管理、境内无卡交易管理、港澳台交易管理、境外交易管理等四大管控功能，持卡人可通过95508、手机银行、上行短信等渠道“一键式”自主设置所需交易功能。
信审方面，广发信用卡创新采用智能化系统审核，来应对人工信审的弊端。此外，广发信用卡还加强分区管理，对高风险的长三角、环渤海地区重点治理，针对该片区域的持卡人消费特性，广发信用卡采取了从源头控制风险、缩小风险敞口、建立失联客户管理体系等三大方面控制措施。
广发信用卡中心工作人员透露，经过各业务条线的管控，长三角地区的风险指标下降明显，尤其是2014年新发卡早期风险相较于2013年发卡下降了近40%。
2、其余银行也都有不同的方式来进行信用卡风险管控，招商银行、浦发银行均建立了“前中后”的风险管控体系。以招商银行为例，该行为防范信用卡欺诈，建立了“前-中-后”的风险管理体系。
在申请时，对不同的申请人采取差异化的审核策略；在客户使用过程中进行实时侦测；在发生意外盗用情况时，招商银行的专业调查团队做后续的跟踪处理，确保客户资金安全。
信用卡产业的主要监管方式
商业银行作为稳健运行的机构，其信用卡业务在用户要求、账户开立程序、业务管理、风险防范等方面接受人民银行、银保监会的严格监管；而部分非银行支付机构及其关联的小贷机构在提供与信用卡功能相同的虚拟信用支付服务时，则主要受地方金融管理局监管。
法律依据：
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第九十一条商业银行应当制定明确的信用卡业务发展战略和风险管理规划，建立健全信用卡业务内部控制、授权管理和风险管理体系、组织、制度、流程和岗位，明确分工和相关职责。
商业银行可以基于自愿和保密原则，对信用卡业务中出现不良行为的营销人员、持卡人、特约商户、服务机构等有关风险信息进行共享，加强在风险管理方面的合作。
信用卡风险管理流程
导语：提升风险防范保障用卡安全。建设银行及时根据用卡环境的变化调整战略，建立反欺诈风险“三道防线”，加强全流程的风险管理措施，为客户使用信用卡构建坚实的“防火墙”。
一是完善授信管理机制，商业银行董事会及其风险管理委员会应根据自身风险偏好、申请人综合还款能力和已获他行授信等因素，统一决策确定本行信用卡业务授信风控原则和标准。“刚性扣减”政策应覆盖至全部新发卡客户和已有固定额度调升客户，不得以提高总授信额度或设置限制性条件等形式来规避“刚性扣减”监管要求。
二是倡导按需授信理念，主动引导持卡人形成理性健康、量入为出的消费理念。对于额度使用率过高但表面还款正常的.持卡人，应审慎评估持卡人真实还款能力，及时调整授信额度，防范因超需授信引发的过度透支或资金挪用风险。
三是加强调升固定授信额度和核给临时授信额度管理，审慎处理持卡人频繁上调临时授信额度的申请。给予持卡人临时授信额度期限一般不超过1个月，并将持卡人已使用的临时授信额度全额计入最低还款额。
四是完善激励机制，改变片面追求发卡量等规模性指标的业绩考核政策。优化积分规则，防范积分套利风险。严格落实“亲访亲签”监管要求。
五是加强对持卡人和收单商户的交易监测，完善现有监测规则，对异常交易行为进行风险调查，并及时采取相应管控措施。
六是规范催收管理，完善信用卡催收管理制度和流程。信用卡催收通知书应采用规范的格式、内容和相关用语，保障持卡人合法权益。
信用卡风险管理原则 (二)
贡献者回答信用卡风险管理原则主要有以下几点：预防原则、早期识别和及时处理原则、全面性原则、以及持续改进原则。
1. 预防原则
预防原则强调的是在风险发生之前就采取相应措施进行预防。这主要涉及到信用卡发放前的审核过程。例如，银行或金融机构在发放信用卡之前，会对申请人的信用记录、收入状况、负债比率等进行严格的审核，以预防可能出现的信用风险。此外，设定信用额度时，也会根据申请人的实际还款能力进行合理设定，防止过度借贷导致的风险。
2. 早期识别和及时处理原则
早期识别和及时处理原则要求金融机构能够尽早识别出可能出现的风险，并及时采取措施进行处理。例如，通过对持卡人的消费行为、还款记录等进行实时监控和分析，一旦发现异常消费或逾期还款等行为，立即进行风险预警，并采取如降低信用额度、暂停信用卡使用等措施进行处理，以防止风险进一步扩大。
3. 全面性原则
全面性原则强调的是信用卡风险管理应覆盖信用卡业务的所有环节和所有相关人员。这包括从信用卡的申请、审核、发放、使用，到还款、催收等各个环节，都需要进行严格的风险管理。同时，对于持卡人、商户、以及银行或金融机构等不同角色，也需要根据其各自的特点和风险点，进行全面的风险管理。
4. 持续改进原则
持续改进原则要求金融机构在信用卡风险管理过程中，需要不断进行反思和改进。通过收集和分析风险管理的实际效果，发现存在的问题和不足，然后进行调整和优化。例如，如果发现某种风险识别模型的准确率不够高，就需要对其进行改进或替换。此外，还需要关注行业动态和监管政策的变化，及时调整风险管理策略和方法。
综上所述，信用卡风险管理原则是保障信用卡业务稳健发展的重要基石。在实际操作中，需要根据具体的情况和需要，灵活运用这些原则，以达到最佳的风险管理效果。
信用卡风险部门是什么 (三)
贡献者回答信用卡风险部门是银行内部专门负责信用卡业务风险管理的部门。
详细解释如下：
一、信用卡风险部门的职责
信用卡风险部门是银行内部的一个重要组成部分，主要职责在于管理和控制信用卡业务中所涉及的风险。随着信用卡业务的快速发展，风险问题也日益突出，如信用卡欺诈、恶意欠款、信用风险等。因此，银行需要设立专门的部门来应对这些风险，确保信用卡业务的安全和稳定。
二、信用卡风险管理的内容
信用卡风险部门的工作内容包括但不限于以下几个方面：
1. 风险评估：对信用卡申请人的信用状况进行评估，以决定是否给予发卡以及设定相应的信用额度。
2. 风险监控：对已经发放的信用卡进行实时监控，及时发现并处理异常交易和潜在风险。
3. 风险处置：对于发生的信用卡欺诈、恶意欠款等风险事件，采取及时有效的措施进行处置，以减少损失。
三、信用卡风险部门的重要性
信用卡风险部门的工作直接关系到银行信用卡业务的安全和稳定。通过有效的风险管理，银行可以最大限度地减少风险损失，保障资金安全，同时促进信用卡业务的健康发展。此外，信用卡风险部门还可以为银行提供决策支持银行制定更加科学合理的信用卡业务策略。
总之，信用卡风险部门是银行内部负责信用卡业务风险管理的核心部门，对于保障银行信用卡业务的安全和稳定具有至关重要的作用。
商业银行信用卡业务管理办法 (四)
贡献者回答商业银行信用卡业务管理办法
第一章 总则
第一条 本办法旨在规范商业银行信用卡业务的风险管理，确保银行资金安全，有效控制业务风险，维护银行、商户、持卡人的合法权益，依据相关法规制定。
第二条 商业银行信用卡业务风险管理应遵循严密制度、严格管理、严肃查处的原则。
第二章 风险分类
第三条 信用卡业务风险包括操作风险、信用风险和社会风险。
一、违规风险指工作人员违规经营导致银行损失的可能性。
二、信用风险指持卡人未能按时足额偿还债务给银行资产带来损失的可能性。
三、社会风险指不法分子恶意透支、冒用、伪造、变造卡以及商户诈骗给银行带来经济损失的可能性。
第三章 机构设置
第四条 银行信用卡业务部门负责风险管理，包括信用卡的资信审查、信用额度审批、风险监控和逾期催收等。
第五条 银行信用卡发卡业务实行集中审批、集中监控、集中追讨和持卡人档案集中管理。
第四章 岗位设置与职责
第六条 信用卡风险管理工作包括发卡审批、信用风险监控、逾期催收等，设有受理岗、征信审查岗、审批岗、异常交易监控岗、电话提醒催收岗、信函提醒催收岗、上门及司法催收岗，另设信用风险业务主管。发卡流程包括受理、审核、资信调查、审批。催收流程包括电话、信函、上门及司法催收。
第七条 风险管理岗位可一岗多责，但受理岗、资信调查岗、审批岗、上门及司法催收岗不得兼任。
第八条 各岗位职责如下：
一、受理岗负责受理信用卡申请，包括核对资料、审核内容和证明文件。
二、征信审查岗负责核实工作单位、住宅信息、联系人资料和申请人的信用记录。
三、审批岗负责审批申请、确定信用额度和调整账户信用额度。
四、异常交易监控岗负责监控异常交易，防范欺诈行为。
五、催收岗位职责参照《信用卡催收管理办法》。
六、信用风险业务主管负责岗位设置和管理、监督岗位职责履行和风险管理建议。
第五章 违规风险的防范与控制
第九条 违规风险遵循“事权划分、事中控制、事后监督”原则，通过工作流程、授权权限、登记制度和内控机制降低风险。
一、事权划分
通过岗位设置明确职责，实行分级管理、岗位轮换，降低风险。
二、事中控制
在业务处理中严格遵守规章制度，大额业务需按程序操作，严禁越权违规。
三、事后监督
监督业务处理的合法性、合规性、真实性和安全性，发现并纠正差错，防止违规行为。
第六章 信用风险的防范与控制
第十条 信用卡业务风险管理是长期基础工作，银行应正确处理业务发展与风险防范的关系，加强催收管理，降低和转化信用风险。
一、透支催收是有效管理风险和防范信用风险的手段。
银行每月向持卡人寄发账单或催收通知，监控持卡人，及时催收逾期款项。
二、建立催收档案，详细记录催收情况。
第七章 社会风险的防范与控制
第十一条 银行需严格资信审查，防范无稳定收入和地址的申请者，加强业务培训和内控管理，及时通知机构加强防范。
第八章 风险分析与报告
第十二条 定期分析业务风险，总结经验，发现问题，采取措施，形成业务风险报告。报告包括年度风险情况、风险结构、防范措施、经验和改进措施。
第九章 附则
第十三条 本办法由相关机构制定、解释和修改。
第十四条 本办法自发布之日起实施。
招商银行信用卡风险管理部门是什么部门 (五)
贡献者回答招商银行信用卡风险管理部门是招商银行的风控部门。以下是关于该部门的详细解答：
层级与职责：风险管理部属于招商银行的高级管理层，主任由行长聘任。该部门主要负责风险识别、风险计量、风险监测等职能，是银行内部负责风险管控的重要部门。组织架构：风险管理部一般不会细分为多个子部门，而是设置多个专业岗位，以满足不同风险领域的管控需求。监管关系：招商银行信用卡中心的整体监管由银监会负责。银监会根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，确保银行业的合法、稳健运行。虽然风险管理部是招商银行内部的一个部门，但其工作也需符合银监会的监管要求。
综上所述，招商银行信用卡风险管理部门是招商银行内部负责风险识别、计量和监测的重要部门，其工作受到银监会的监管。
虽然生活经常设置难关给我们，但是让人生不都是这样嘛？一级级的打怪升级，你现在所面临的就是你要打的怪兽，等你打赢，你就升级了。所以遇到问题不要气馁。如需了解更多信用卡风险的信息，欢迎点击法构网其他内容。
